Bank Runs erklärt
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Quick Answer
Ihre Bank bewahrt Ihr Geld nicht in einem Tresor auf, der auf Sie wartet. Der Großteil davon wird ausgeliehen. Das funktioniert gut – bis genügend Leute auf einmal nach ihrem Bargeld fragen. Ein Bankensturm kann sogar eine große, „sichere“ Bank an einem einzigen Tag stürzen, wie die Welt im Jahr 2023 daran erinnert wurde.
💡 Betrachten Sie es als …
Eine Garderobe, bei der mehr Eintrittskarten verkauft wurden als es Mäntel gibt, wetten, dass die meisten Menschen sie nicht gleichzeitig kassieren werden. Sobald eine Menschenmenge auf die Theke stürmt, bricht die Illusion zusammen – es gab nie genug Mäntel für alle gleichzeitig.
Teilreservebanking
Banken behalten nur einen Bruchteil der Einlagen und verleihen den Rest. Ihr „Guthaben“ ist größtenteils ein Versprechen, kein Bargeld, das in einem Safe liegt. Das System beruht auf der Annahme, dass nicht alle Einleger gleichzeitig ihr Geld wollen.
Wie ein Lauf beginnt
Angst ist der Auslöser. Wenn Einleger vermuten, dass eine Bank in Schwierigkeiten steckt, heben sie ihre Gelder überstürzt ab. Da die Bank nicht das Geld aller auf einmal zurückzahlen kann, kann der Ansturm selbst zum Scheitern führen – eine sich selbst erfüllende Prophezeiung, die jetzt durch Apps und soziale Medien beschleunigt wird.
Die Bankenkrise 2023
Die Silicon Valley Bank brach im Jahr 2023 nach einem Ansturm im digitalen Zeitalter innerhalb weniger Tage zusammen – innerhalb weniger Stunden wurden Milliarden per Smartphone abgehoben. Es verbreitete Angst bei regionalen Banken und insbesondere Bitcoin erholte sich, da einige nach einem Vermögenswert außerhalb des Bankensystems suchten.
Warum „nicht deine Schlüssel“ mitschwingt
Ein Bankrun erinnert die Menschen daran, dass es sich bei Bankeinlagen um Forderungen handelt, die eingefroren, begrenzt oder bei einem Bankrott verloren gehen können. Bei selbstverwahrten Bitcoins ist das anders: Es handelt sich um einen Vermögenswert, den Sie direkt halten, ohne dass eine Bank zwischen Ihnen und Ihrem Geld steht.
🔑 Schlüssel zum Mitnehmen
Zu einem Bank Run kommt es, weil die Banken die meisten Einlagen verleihen; Wenn alle auf einmal abheben, scheitert die Bank – wie die SVB im Jahr 2023 gezeigt hat. Dies ist der reale Grund, warum die Selbstverwahrung („nicht Ihre Schlüssel, nicht Ihre Münzen“) Anklang findet.
Was es für Sie bedeutet
Bankpleiten und Einlagensperren stellen in vielen Volkswirtschaften ein reales Risiko dar. Das Verständnis, warum Banken anfällig sind, erklärt, warum es in ganz Asien attraktiv ist, Ersparnisse in Vermögenswerten zu halten, die keine Bank einfrieren kann – gepaart mit einer ordnungsgemäßen Selbstverwahrung.
Häufig gestellte Fragen
Ist mein Geld bei einer Bank sicher?▼
Dank der Einlagensicherung bis zu einem gewissen Limit und der Regulierung ist dies in der Regel der Fall – aber bei Versicherungen gibt es Obergrenzen, Auszahlungen können einige Zeit in Anspruch nehmen und das Vertrauen kann schnell schwinden. Diversifizierung, einschließlich einiger selbstverwahrter Vermögenswerte, ist die Art und Weise, wie viele Menschen dieses Risiko bewältigen.
Ist Bitcoin während der Bankenkrise 2023 wirklich gestiegen?▼
Ja – Bitcoin erholte sich während der Turbulenzen im März 2023 deutlich, da einige Anleger nach einem Vermögenswert außerhalb des Bankensystems suchten. Es war ein anschauliches Beispiel für das Narrativ der „Absicherung gegen die Bankenkrise“, wenn auch keine Garantie.
Wie vermeidet Bitcoin das Bank-Run-Problem?▼
Bei selbstverwahrten Bitcoin handelt es sich nicht um eine von irgendjemandem ausgeliehene Einlage – Sie halten den Vermögenswert direkt. Es gibt keine Teilreserve und keine Gegenpartei, der Ihr Geld ausgehen könnte.