चीन का डिजिटल युआन (e-CNY)
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चीन जितनी दूर तक किसी भी देश ने डिजिटल मुद्रा को आगे नहीं बढ़ाया है। ई-सीएनवाई, डिजिटल युआन, दर्जनों शहरों में पायलटों के विस्तार के वर्षों के माध्यम से चला है, लॉटरी में वितरित किया गया है, पारगमन और वेतन में तार-तार किया गया है, और शीतकालीन ओलंपिक के बाद की घटनाओं पर जोर दिया गया है। यह पृथ्वी पर सबसे उन्नत खुदरा सीबीडीसी है। और फिर भी आम चीनी अभी भी ज्यादातर Alipay और WeChat Pay तक पहुंचते हैं। ई-सीएनवाई की विशाल महत्वाकांक्षा और इसके मामूली रोजमर्रा के उपयोग के बीच का अंतर इसके बारे में सबसे अधिक खुलासा करने वाली बात है, और एशिया को देखने वाले हर किसी के लिए सबसे शिक्षाप्रद है।
💡 ई-सीएनवाई वास्तव में क्या है
कल्पना करें कि केंद्रीय बैंक एक ऐसा बैंक नोट जारी कर रहा है जो चुपचाप याद रखता है कि वह कहां है और उसे बताया जा सकता है कि उसे क्या खरीदने की अनुमति है। वह ई-सीएनवाई है: नकदी की राज्य सहायता, एक भुगतान ऐप की सुविधा, और शीर्ष पर एक प्रोग्राम योग्य परत। पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना गोपनीयता मॉडल को "नियंत्रणीय गुमनामी" कहता है, छोटे भुगतान व्यापारियों से बचाए जाते हैं, लेकिन केंद्रीय बैंक स्वयं पूरी तस्वीर देखने की क्षमता रखता है। नियंत्रण सुविधा है, बग नहीं.
ई-सीएनवाई कैसे बनाया जाता है
यह दो-स्तरीय मॉडल का उपयोग करता है: पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना ई-सीएनवाई जारी करता है, और वाणिज्यिक बैंक और भुगतान कंपनियां इसे वॉलेट के माध्यम से जनता को वितरित करती हैं। उपयोगकर्ता डिजिटल युआन को एक ऐप में लोड करते हैं, कभी-कभी यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कितनी पहचान प्रदान करते हैं, और इसे क्यूआर कोड के माध्यम से या ऑफ़लाइन फोन छूकर भी खर्च करते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि ई-सीएनवाई कानूनी निविदा है, नकदी का डिजिटल समकक्ष है, जमा नहीं है, इसलिए इसमें कोई बैंक क्रेडिट जोखिम नहीं है। डिज़ाइन जानबूझकर व्यावहारिक और परिचित है, जिसका उद्देश्य ऐसे समाज में फिट होना है जो पहले से ही फोन द्वारा हर चीज के लिए भुगतान करता है।
"नियंत्रणीय गुमनामी", और वास्तव में कौन देख सकता है
अपने गोपनीयता मॉडल के लिए पीबीओसी का वाक्यांश "नियंत्रणीय गुमनामी" है: आपका प्रतिपक्ष और यहां तक कि आपका बैंक भी सीमित जानकारी देखता है, विशेष रूप से छोटी रकम के लिए, लेकिन केंद्रीय बैंक जब चाहे लेनदेन देख सकता है। यह नकदी के विपरीत है, जो राज्य सहित सभी के लिए गुमनाम है। उपयोगकर्ता के लिए यह दिन-प्रतिदिन निजी महसूस हो सकता है; संरचनात्मक रूप से, यह मौद्रिक प्राधिकरण की पहुंच के भीतर खुदरा भुगतान का एक संपूर्ण, पूछताछ योग्य रिकॉर्ड रखता है। क्या उस शक्ति का कभी व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, यह एक नीतिगत और राजनीतिक प्रश्न है, कोई तकनीकी सीमा नहीं।
प्रोग्रामेबिलिटी: शांत महाशक्ति
क्योंकि e-CNY एक सॉफ्टवेयर है, इसमें नियम हो सकते हैं। पायलटों ने समाप्ति तिथियों (खर्च को मजबूर करने और अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के लिए), विशिष्ट उद्देश्यों तक सीमित धनराशि और लक्षित संवितरण के साथ धन का परीक्षण किया है। संकीर्ण रूप से उपयोग की जाने वाली, यह कुशल नीति है, एक सब्सिडी जो केवल वही खरीद सकती है जो इसके लिए थी। व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, यह एक डायल है जो जारीकर्ता चालू कर सकता है कि पैसे को क्या करने की अनुमति है, कब और किसके द्वारा। प्रौद्योगिकी यह तय नहीं करती कि कौन सा; कानून और शासन करते हैं. यही कारण है कि सीबीडीसी के आसपास लिखे गए सुरक्षा उपाय कोड से अधिक मायने रखते हैं।
गोद लेने में देरी क्यों हुई?
विशाल पायलटों और खरबों युआन की संचयी मात्रा के बावजूद, दैनिक ई-सीएनवाई का उपयोग कम रहता है। कारण सरल है: Alipay और WeChat Pay पहले से ही शानदार ढंग से काम करते हैं, और लोगों को ऐसे स्टेट वॉलेट पर स्विच करने का बहुत कम कारण दिखता है जो कोई अतिरिक्त सुविधा और कम गोपनीयता प्रदान नहीं करता है। चीन को जैविक मांग के बजाय वेतन, परिवहन और सरकारी भुगतान के माध्यम से गोद लेने पर जोर देना पड़ा है। सबक यात्रा करता है: उत्कृष्ट निजी भुगतान के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करने वाले सीबीडीसी को राज्य की इच्छा से परे एक कारण की आवश्यकता होती है, और निगरानी इसे अपनाने से बचने का एक कारण है।
आख़िर चीन इसका निर्माण क्यों कर रहा है
रणनीतिक तर्क धीमी गति से आगे बढ़ता है। ई-सीएनवाई दो निजी भुगतान दिग्गजों पर निर्भरता कम करता है, राज्य को प्रत्यक्ष मौद्रिक साधन देता है, डॉलर प्रणाली के बाहर व्यापार को निपटाने के लिए सीमा पार महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करता है, और चीन को मानक-निर्धारक के रूप में स्थान देता है जैसा कि अन्य देश करते हैं। यह पूंजी नियंत्रण और एक प्रणाली के अंदर पैसा रखने के व्यापक प्रयास से भी मेल खाता है जिसे बीजिंग देख सकता है। आज अपनाना मामूली हो सकता है, लेकिन भविष्य के लिए रेल, मानक और क्षमता रखी जा रही है जहां डिजिटल राज्य का पैसा डिफ़ॉल्ट है, प्रयोग नहीं।
🔑 कुंजी ले जाएं
ई-सीएनवाई दुनिया का सबसे उन्नत खुदरा सीबीडीसी है: पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना द्वारा जारी कानूनी निविदा, दो स्तरीय मॉडल में बैंकों के माध्यम से वितरित, क्यूआर या ऑफलाइन द्वारा खर्च किया जा सकता है। इसकी "नियंत्रणीय गुमनामी" केंद्रीय बैंक के दृष्टिकोण को बरकरार रखते हुए व्यापारियों से छोटे भुगतान को बचाती है, और इसकी प्रोग्रामेबिलिटी समाप्ति तिथियों और उद्देश्य-प्रतिबंधित धन की अनुमति देती है। दत्तक ग्रहण कम रहता है क्योंकि Alipay और WeChat Pay पहले से ही काम करते हैं, लेकिन चीन रणनीतिक, मौद्रिक और सीमा पार कारणों से निर्माण जारी रखता है। यह वह टेम्पलेट है जिसका अध्ययन शेष विश्व करता है।
आपके लिए इसका क्या मतलब है
डिजिटल युआन दुनिया में सबसे महत्वपूर्ण सीबीडीसी है और यह चीनी है, जो इसे एशिया की परिभाषित धन-प्रौद्योगिकी कहानी बनाता है। इसके डिज़ाइन विकल्प, नियंत्रणीय गुमनामी, प्रोग्रामयोग्यता, दो-स्तरीय वितरण, अन्य एशियाई केंद्रीय बैंकों के लिए आदर्श हैं, और निजी भुगतान ऐप्स के खिलाफ इसका संघर्ष पूर्वावलोकन करता है कि प्रत्येक सीबीडीसी को क्या सामना करना पड़ेगा। क्षेत्र के लिए, ई-सीएनवाई को समझने का मतलब यह समझना है कि पैसा किस ओर जा रहा है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
क्या चीनी सरकार सभी ई-सीएनवाई भुगतानों को ट्रैक कर सकती है?▼
डिज़ाइन के अनुसार केंद्रीय बैंक ई-सीएनवाई लेनदेन ("नियंत्रणीय गुमनामी") को देखने की क्षमता बरकरार रखता है, भले ही छोटे भुगतान व्यापारियों और बिचौलियों से बचाए जाते हैं। इसलिए जबकि यह दैनिक उपयोग में निजी महसूस कर सकता है, संरचना नकदी के विपरीत, मौद्रिक प्राधिकरण की पहुंच के भीतर खुदरा भुगतान का पूरा रिकॉर्ड रखती है, जो हर किसी के लिए गुमनाम है।
क्या डिजिटल युआन चीन में नकदी की जगह ले रहा है?▼
अभी नहीं, और जल्दी नहीं. दुनिया के सबसे बड़े पायलटों के बावजूद, दैनिक ई-सीएनवाई का उपयोग कम रहता है क्योंकि Alipay और WeChat Pay पहले से ही हावी हैं। चीन इसे जैविक मांग के बजाय वेतन, परिवहन और सरकारी भुगतान के माध्यम से बढ़ावा देता है। नकद और निजी ऐप्स अभी भी अधिकांश रोजमर्रा का खर्च वहन करते हैं।
क्या डिजिटल युआन को खर्च समाप्त करने या प्रतिबंधित करने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है?▼
हां, पायलटों ने विशिष्ट उपयोगों तक सीमित खर्च और धन को प्रोत्साहित करने के लिए समाप्ति तिथियों का परीक्षण किया है। संक्षेप में यह कुशल, लक्षित नीति को सक्षम बनाता है; मोटे तौर पर यह इस पर नियंत्रण है कि पैसा क्या और कब कर सकता है। प्रौद्योगिकी इसकी अनुमति देती है; इसका उपयोग क्या और कैसे किया जाता है यह कानून और शासन का मामला है।
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