DeFi 대출 및 대출
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Quick Answer
DeFi 대출을 사용하면 은행이나 신용 조사, 서류 작업 없이 스마트 계약만으로 암호화폐에 대한 이자를 얻거나 대출을 받을 수 있습니다. Aave 및 Combine과 같은 프로토콜은 이를 투명하고 자동으로 수행합니다. 문제는 세부 사항에 있습니다. 즉, 1달러를 빌리기 전에 반드시 이해해야 하는 과잉 담보 및 청산입니다.
🏦 일반 용어로
DeFi 대출은 코드로 운영되는 전당포와 같습니다. 빌린 것보다 더 많은 가치가 있는 암호화폐를 잠그고 계약을 통해 대출을 제공합니다. 귀하의 담보를 건강하게 유지하시고 모든 일이 잘 되십시오. 가치가 너무 떨어지면 계약이 자동으로 판매되며 협상도 없고 두 번째 기회도 없습니다.
작동 원리
대출 프로토콜은 스마트 계약을 통해 대출 기관으로부터 예금을 모아 차용자에게 빌려줍니다. 대출 기관은 자동으로 이자를 받습니다. 차용인은 즉시 대출을받습니다. 금리는 수요와 공급에 따라 알고리즘적으로 설정되며, 많은 사람들이 자산을 빌리려고 하면 금리가 올라갑니다. 모든 것이 투명하고 온체인 방식으로 이루어지며 인간이 어떤 것도 승인하지 않습니다.
이자 받기(대출)
지원되는 자산(종종 스테이블 코인)을 예치하면 즉시 차용인의 이자로 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 이자 농사보다 간단하고 안정적이지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 스마트 계약 위험에 직면하고 위기 상황에서는 프로토콜이 인출을 충족하지 못할 가능성이 있습니다. 속도는 현실이고 위험도 현실입니다.
과잉 담보 및 청산
신용 조사가 없기 때문에 DeFi 대출은 과도한 담보로 제공됩니다. $100를 빌리려면 $150 이상의 암호화폐를 잠글 수 있습니다. 귀하의 담보 가치가 임계값을 초과하는 경우 프로토콜은 대출금을 상환하기 위해 자동으로 이를 청산(종종 벌금을 부과하여 판매)합니다. 이것은 빌리기 전에 이해해야 할 가장 중요하고 비용이 많이 드는 메커니즘입니다.
왜 빌려야합니까?
사람들은 암호화폐 노출을 유지하면서 판매(및 세금 유발) 없이 유동성을 얻거나 포지션을 활용하거나 단기 요구를 위해 DeFi에서 차용합니다. 이는 강력한 도구이지만 차용은 암호화폐의 변동성에 더해 청산 위험을 추가합니다. 보수적인 차용자는 하락 시 청산되는 것을 피하기 위해 대규모 담보 완충 장치를 유지합니다.
🔑 핵심 내용
DeFi 대출 프로토콜(Aave,Compound)을 사용하면 알고리즘 금리와 신용 조사가 없는 투명한 스마트 계약을 통해 담보를 잠그고 예금하거나 빌려 이자를 얻을 수 있습니다. 핵심 메커니즘은 과잉 담보와 자동 청산입니다. 담보가 너무 많이 떨어지면 계약에 따라 즉시 판매됩니다. 차용 전 청산을 이해하고 완충 장치를 유지하십시오.
이것이 당신에게 중요한 이유
DeFi 대출은 아시아 전역의 사람들에게 기존 은행 외부의 신용 및 수익률에 대한 접근을 제공하며, 이는 은행 업무가 제한적이거나 느린 경우에 유용합니다. 그러나 청산은 용서할 수 없으며 해킹이 발생합니다. 지역 사용자의 경우 과잉 담보를 이해하고 건전한 완충 장치를 유지하는 것이 유용한 도구와 갑작스러운 자동 손실의 차이입니다.
자주 묻는 질문
DeFi에 대한 이자는 어떻게 얻나요?▼
지원되는 자산(종종 스테이블 코인)을 Aave 또는 컴파운드와 같은 대출 프로토콜에 예치하여 차용자에게 대출하고 자동으로 이자를 얻습니다. 가격은 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 이는 스마트 계약 위험을 수반하므로 은행 예금과 동일하지 않습니다.
DeFi에서 청산이란 무엇입니까?▼
DeFi 대출은 과도하게 담보되어 있습니다. 잠긴 담보의 가치가 필수 임계값 미만으로 떨어지면 프로토콜은 대출금을 상환하기 위해 자동으로 해당 담보를 판매(종종 벌금이 부과됨)합니다. 이는 즉각적이고 협상이 불가능하므로 차용인은 대규모 담보 완충 장치를 유지합니다.
DeFi 대출이 과잉 담보되는 이유는 무엇입니까?▼
신용 조사나 신원 확인이 없기 때문에 유일한 보안은 담보 자체입니다. 대출보다 더 많은 담보를 요구하면 차용인의 담보가 떨어지거나 대출 기관이 떠나는 경우 대출 기관을 보호할 수 있습니다. 이것이 무허가 익명 대출을 가능하게 하는 것입니다.
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