اليوان الرقمي الصيني (e-CNY)
📖 10 دقيقة قراءة
Quick Answer
لم تقم أي دولة بدفع العملة الرقمية إلى ما هو أبعد من الصين. لقد مر اليوان الرقمي، e-CNY، عبر سنوات من التوسع التجريبي عبر عشرات المدن، وتم توزيعه في اليانصيب، وتم ربطه بالعبور والرواتب، وتم دفعه في الأحداث بدءًا من الألعاب الأولمبية الشتوية فصاعدًا. إنها العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) للبيع بالتجزئة الأكثر تقدمًا على وجه الأرض. ومع ذلك، لا يزال الصينيون العاديون يستخدمون في الغالب خدمات Alipay وWeChat Pay. إن الفجوة بين الطموح الهائل لليوان الصيني الإلكتروني واستخدامه اليومي المتواضع هي الشيء الأكثر كشفًا عنها، والأكثر إفادة لكل من يشاهد آسيا.
💡 ما هو الـCNY الإلكتروني حقًا؟
تخيل أن البنك المركزي يصدر ورقة نقدية تتذكرها بهدوء في كل مكان كانت فيها ويمكن إخبارها بما يُسمح لها بشرائه. هذا هو اليوان الصيني الإلكتروني: دعم الدولة النقدي، وسهولة تطبيق الدفع، وطبقة قابلة للبرمجة في الأعلى. يطلق بنك الشعب الصيني على نموذج الخصوصية اسم "إخفاء الهوية الذي يمكن التحكم فيه"، ويتم حماية المدفوعات الصغيرة من التجار، لكن البنك المركزي نفسه يحتفظ بالقدرة على رؤية الصورة كاملة. التحكم هو الميزة، وليس خطأ.
كيف يتم بناء CNY الإلكتروني
ويستخدم نموذجًا من مستويين: يصدر بنك الشعب الصيني العملة الإلكترونية CNY، وتقوم البنوك التجارية وشركات الدفع بتوزيعها على الجمهور من خلال المحافظ. يقوم المستخدمون بتحميل اليوان الرقمي في أحد التطبيقات، وأحيانًا يتم تصنيفهم حسب مقدار الهوية التي يقدمونها، وينفقونها عن طريق رمز الاستجابة السريعة أو حتى دون الاتصال بالإنترنت عن طريق لمس الهواتف. والأهم من ذلك أن اليوان الصيني الإلكتروني هو عملة قانونية، وهو المعادل الرقمي للنقد، وليس وديعة، لذلك لا يحمل أي مخاطر ائتمانية مصرفية. التصميم عملي ومألوف عن عمد، ويهدف إلى الاندماج في مجتمع يدفع بالفعل مقابل كل شيء عبر الهاتف.
"عدم الكشف عن هويته يمكن السيطرة عليه"، ومن يستطيع أن يرى في الواقع
والعبارة التي يستخدمها بنك الشعب الصيني لنموذج الخصوصية الخاص به هي "إخفاء الهوية يمكن السيطرة عليه": حيث يرى الطرف المقابل وحتى البنك الذي تتعامل معه معلومات محدودة، وخاصة بالنسبة للمبالغ الصغيرة، ولكن البنك المركزي قادر على الاطلاع على المعاملات عندما يشاء. وهذا هو عكس النقد، وهو مجهول للجميع بما في ذلك الدولة. بالنسبة للمستخدم، يمكن أن يشعر بالخصوصية يومًا بعد يوم؛ ومن الناحية الهيكلية، فإنه يضع سجلاً كاملاً وقابلاً للاستعلام عن مدفوعات التجزئة في متناول السلطة النقدية. إن إمكانية استخدام هذه السلطة على نطاق واسع هي مسألة سياسية وسياسية، وليست حدًا فنيًا.
قابلية البرمجة: القوة العظمى الهادئة
نظرًا لأن e-CNY عبارة عن برنامج، فيمكن أن يحمل القواعد. وقد اختبر الطيارون الأموال ذات تواريخ انتهاء الصلاحية (لإجبار الإنفاق وتحفيز الاقتصاد)، والأموال المقيدة لأغراض محددة، والصرف المستهدف. إذا استخدمنا هذه السياسة بشكل ضيق، فإنها تعتبر سياسة فعالة، فهي عبارة عن إعانة مالية يمكنها فقط شراء ما كان المقصود منه. يُستخدم على نطاق واسع، وهو عبارة عن قرص يمكن للمصدر تشغيل ما يُسمح للأموال بفعله ومتى ومن يقوم به. التكنولوجيا لا تقرر أي منها؛ القانون والحكم يفعلان ذلك. وهذا هو بالضبط السبب وراء أهمية الضمانات المكتوبة حول العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) أكثر من الكود.
لماذا تأخر التبني
على الرغم من المشاريع التجريبية الهائلة والأحجام التراكمية التي تم الإبلاغ عنها بتريليونات اليوان، إلا أن الاستخدام اليومي لليوان الصيني الإلكتروني يظل منخفضًا. والسبب بسيط: يعمل Alipay وWeChat Pay بالفعل ببراعة، ولا يرى الناس سببًا وجيهًا للتحول إلى محفظة الدولة التي لا تقدم أي راحة إضافية أو خصوصية أقل. واضطرت الصين إلى دفع تبني هذه التكنولوجيا من خلال الرواتب والنقل والمدفوعات الحكومية بدلاً من الطلب العضوي. الدرس المستفاد من ذلك هو أن العملات الرقمية للبنوك المركزية التي تتنافس مع المدفوعات الخاصة الممتازة تحتاج إلى سبب يتجاوز رغبة الدولة في ذلك، والمراقبة هي سبب لتجنبها، وليس تبنيها.
لماذا تقوم الصين ببنائه على أي حال
المنطق الاستراتيجي يصمد أمام الاستيعاب البطيء. ويعمل اليوان الصيني الإلكتروني على تقليل الاعتماد على اثنين من عمالقة المدفوعات الخاصة، ويمنح الدولة أداة نقدية مباشرة، ويدعم الطموحات عبر الحدود لتسوية التجارة خارج نظام الدولار، ويضع الصين في موضع وضع المعايير كما تحذو حذوها الدول الأخرى. كما أنها تتوافق مع ضوابط رأس المال والجهد الأوسع للحفاظ على الأموال داخل نظام يمكن لبكين مراعاته. قد يكون التبني متواضعا اليوم، ولكن يتم وضع القواعد والمعايير والقدرات لمستقبل تكون فيه أموال الدولة الرقمية هي الخيار الافتراضي، وليس التجربة.
🔑 الوجبات الجاهزة الرئيسية
تعد العملة الإلكترونية لليوان الصيني (e-CNY) العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) الأكثر تقدمًا في العالم: وهي عملة قانونية صادرة عن بنك الشعب الصيني، ويتم توزيعها من خلال البنوك في نموذج من مستويين، ويمكن إنفاقها عن طريق QR أو دون الاتصال بالإنترنت. ويعمل "عدم الكشف عن هويته الذي يمكن السيطرة عليه" على حماية المدفوعات الصغيرة من التجار مع الحفاظ على وجهة نظر البنك المركزي سليمة، وتسمح قابليته للبرمجة بتواريخ انتهاء الصلاحية والأموال المقيدة لغرض معين. يظل معدل التبني منخفضًا لأن Alipay وWeChat Pay يعملان بالفعل، لكن الصين تواصل البناء لأسباب استراتيجية ونقدية وعابرة للحدود. إنه القالب الذي تدرسه بقية دراسات العالم.
ماذا يعني بالنسبة لك
يعد اليوان الرقمي أهم عملة رقمية للبنك المركزي في العالم، وهو صيني، مما يجعله القصة المميزة لتكنولوجيا المال في آسيا. إن خيارات تصميمها، وعدم الكشف عن هويتها التي يمكن التحكم فيها، وقابلية البرمجة، والتوزيع على مستويين، هي النموذج الذي تزنه البنوك المركزية الآسيوية الأخرى، كما أن صراعها ضد تطبيقات الدفع الخاصة يستعرض ما ستواجهه كل عملة رقمية تابعة للبنك المركزي. بالنسبة للمنطقة، فإن فهم اليوان الصيني الإلكتروني يعني فهم الاتجاه الذي قد تتجه إليه الأموال نفسها.
الأسئلة المتداولة
هل تستطيع الحكومة الصينية تتبع جميع مدفوعات اليوان الصيني الإلكتروني؟▼
من خلال التصميم، يحتفظ البنك المركزي بالقدرة على رؤية معاملات اليوان الصيني الإلكتروني ("عدم الكشف عن هويته يمكن التحكم فيه")، على الرغم من أن المدفوعات الصغيرة محمية من التجار والوسطاء. لذلك، في حين أنه يمكن أن يشعر بالخصوصية في الاستخدام اليومي، فإن الهيكل يضع سجلاً كاملاً لمدفوعات التجزئة في متناول السلطة النقدية، على عكس النقد، الذي يكون مجهولاً للجميع.
هل يحل اليوان الرقمي محل النقد في الصين؟▼
ليس بعد، وليس بسرعة. على الرغم من أكبر المشاريع التجريبية في العالم، إلا أن الاستخدام اليومي لليوان الصيني الإلكتروني يظل منخفضًا لأن Alipay وWeChat Pay يهيمنان بالفعل. وتروج الصين له من خلال الرواتب والنقل والمدفوعات الحكومية بدلا من الطلب العضوي. لا تزال التطبيقات النقدية والخاصة تحمل معظم الإنفاق اليومي.
هل يمكن برمجة اليوان الرقمي بحيث تنتهي صلاحيته أو تقييد الإنفاق؟▼
نعم، لقد اختبر الطيارون تواريخ انتهاء الصلاحية لتشجيع الإنفاق وحصر الأموال في استخدامات محددة. وهذا من شأنه أن يتيح سياسة فعالة ومستهدفة؛ بشكل عام، إنها سيطرة على ما يمكن أن يفعله المال ومتى. التكنولوجيا تسمح بذلك؛ أما ما إذا كان يتم استخدامه وكيفية استخدامه فهو مسألة تتعلق بالقانون والحوكمة.
استمر في القراءة
مواضيع ذات صلة عبر المحور
📚 المصادر ومزيد من القراءة
المراجع الموثوقة والمصادر الأولية المستخدمة في هذا الدليل.